Corporate Mastercard 与 Visa：信用卡网络差异

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Corpay Corporate Newsroom 官方发布日期：2026-07-28 采集时间：2026-07-31T12:43:41.233Z

Mastercard 和 Visa 是开放式支付网络。它们制定规则、进行授权路由并处理结算，但它们不发行您的卡片、不提供您的信用额度，也不设定您的返利。银行或商业发行方会处理所有这些事务，这也是为什么在企业卡计划中，选择网络标志通常是影响最小的决定之一。

这个答案让人失望，所以值得解释一下两个网络真正的不同之处，以及那些差异虽真实但太小以至于无法作为决策依据的地方。接受度、交易量和商业项目结构背后都有真实的比较。如果你仍在绘制该类别本身，企业信用卡类型和福利指南涵盖了这个问题下的基础内容。

关键要点

• Mastercard 和 Visa 都是开放式网络：它们在发卡机构和商户的银行之间路由交易，但从不自己发放贷款或发行卡片。

• 根据《尼尔森报告》，Visa 是按美国购买量计算更大的网络，预计在2024年约为 Mastercard 的两倍半，但交易量份额不能说明一个卡片项目能做什么。

• 接受度在商业支出方面实际上是旗鼓相当的。根据尼尔森的数据，到2024年年中，这两家网络在超过200个国家的商户数量都超过了1.5亿个。

• 奖励、返现、支出控制和ERP集成来自发行机构和平台，而不是来自网络。

• 网络真正重要的一个地方是国际支出组合，在这里跨境处理能力和地区接受差异可能不同。

Mastercard和Visa作为支付网络的运作方式如何？

两家公司都运营将商户的银行与持卡人的发卡银行连接起来的支付网络。当信用卡被使用时，网络会验证并路由授权请求，应用其自己关于撤销权利和交换类别等方面的规则，然后处理两家银行之间的清算和结算。两家公司都不持有账户，不设置信用额度，也不决定你是否符合资格。

这个路由角色的规模很容易被低估。根据其2024财年财报，Visa在其网络上处理了2338亿笔交易，总交易额为15.7万亿美元。Mastercard在2024全年记录了9.8万亿美元的总交易额和1594亿笔已切换交易，跨境交易量增长了18%。这些是基础设施数字，而不是产品数字，它们告诉你的是支付网络的可靠性，而不是员工钱包中那张卡的情况。

American Express 和 Discover 的运作方式不同。它们都是闭环网络，发行自己的卡片并处理自己的交易，因此对于这些品牌而言，网络和发行方是同一家公司。这种结构上的差异是四个品牌接受情况不同的主要原因，也是为什么 Mastercard 与 Visa 的问题与 Mastercard 与 Amex 的问题表现不同的原因。

您的企业卡实际上是谁发行的？

由银行或商业卡发行方发行，这种关系几乎决定了您关心的所有事项。网络的贡献是 BIN 范围和标志。您的发行方拥有：

• 承销和信用决策

• 信用额度和付款条款

• 返利结构和定价

• 支出控制、审批规则和卡片发行

• 报告、数据质量和对账体验

• 服务、争议处理和供应商支持

这就是为什么两张在同一网络上的公司卡可能表现完全不同的原因。一个发行方可能提供商户类别限制、每笔交易限额以及一次性虚拟卡号。同一网络上的另一个发行方可能只提供每月对账单而没有其他功能。审批标准同样差异很大，在你根据标志筛选之前，了解这些要求是值得的，其中如何申请公司卡的详细说明有助于理解。

是网络处理支付还是设置奖励？

网络处理；发行人奖励。路由、授权和结算属于 Mastercard 或 Visa。返利、积分、账单抵扣、年费以及消费等级奖励都由发行人设计，并根据交易量产生的交换收入定价。

网络确实运行由发行人在其中构建的商业产品框架。例如，Mastercard 的 World Elite 等级具有定义的福利类别，发行人可以将其延伸给持卡人，这些福利对于经常出差的员工具有实际的留存价值，正如 Mastercard World Elite 和员工留存 所述。框架设定了上限。发行人决定你实际能获得什么。

发表的网络规模数字对你的计划重要吗？

从实际用途来看，它们没有区别。两个网络几乎能覆盖美国企业可能交易的每一家商户，而且国际覆盖范围也接近，因此在实际支出计划中这种差异很少显现出来。

不同来源公布的受理数据各不相同，这本身就具有信息价值。WalletHub 在 2024 年报告称，Visa 在 200 多个国家和地区的 1.3 亿多个商户地点被接受，而 Mastercard 在 210 多个国家的超过 1.1 亿个地点被接受。Nilson Report 在 2024 年年中统计的数据则显示，两大网络在 200 多个国家的覆盖商户都超过 1.5 亿。即同一年、不同方法，数据差异达 4000 万个地点。当测量误差大于报告出的差距时，这个差距就不是决策依据。

<table><tbody><tr><td><p><b>维度</b></p></td><td><p><b>万事达卡</b></p></td><td><p><b>维萨卡</b></p></td></tr><tr><td><p>网络类型</p></td><td><p>开放式</p></td><td><p>开放式</p></td></tr><tr><td><p>直接发行卡片</p></td><td><p>否</p></td><td><p>否</p></td></tr><tr><td><p>美国购买量, 2024</p></td><td><p>2.784万亿美元</p></td><td><p>6.583万亿美元</p></td></tr><tr><td><p>全球处理的交易</p></td><td><p>1594亿笔，2024财年</p></td><td><p>2338亿笔，2024财年</p></td></tr><tr><td><p>国家和地区</p></td><td><p>210+</p></td><td><p>200+</p></td></tr><tr><td><p>为你设置 rebate</p></td><td><p>无</p></td><td><p>无</p></td></tr><tr><td><p>设置您的支出控制</p></td><td><p>无</p></td><td><p>无</p></td></tr></tbody></table>

来源：The Nilson Report，2024；Mastercard 公司 2024 全年业绩；Visa 公司 2024 财年业绩；WalletHub，2024。

在商务支出方面，Mastercard还是Visa更被广泛接受？

都不是，这对你的项目没有任何影响。根据 Motley Fool 汇总并在 2025 年更新的 Nilson Report 数据，Visa 在美国购买量方面是更大的网络，2023 年其四大网络份额为 52%，而 Mastercard 为 24%，American Express 为 19%，Discover 为 5%。不过，交易量份额并不等同于受理份额，而且几乎所有接受一个开环网络的商户通常也会接受另一个。

例外情况是有限且具有地域性的。某些地区市场历史上与某一网络的收单关系更强，对于在北美以外某个国家花费集中的公司，应通过当地运营部门进行确认，而不是假设两者完全等同。对于以美国为基地的团队购买软件、差旅、办公用品和服务，这并不是真正的限制。

网络会影响控制、折扣或企业资源计划（ERP）的适配吗？

不会。财务团队在评估企业卡时考虑的每一项功能实际上都来自发卡机构及其背后的平台。按持卡人设定的消费限额、商户类别限制、审批流程、虚拟卡发放、收据捕获以及与会计系统的连接，所有这些都是位于网络层之上的产品决策。

在建立候选名单时，了解这一点确实非常有用，因为这意味着你可以停止按品牌筛选，而开始按控制模型筛选。值得向发行方提出的问题很具体：

• 可以限制什么？限制的粒度如何？

• 谁可以更改限制？更改生效需要多快？

• 能否为单笔购买发行一张额度固定的卡？

• 超出政策的支出是在授权时被阻止，还是事后被标记？相关的实际操作方式在卡片控制和支出政策指南中有介绍，而在最大化企业信用卡计划中可以看到从整体上获取价值的项目级视角。

返现和现金流到底是如何决定的？

回扣是由发行机构根据您的消费额度、支付条款以及该计划产生的交换费率来定价的。高消费量且严格按时全额支付的计划比偶尔有欠账行为的低消费量计划获得更高的回报率，无论在哪个网络上，这一计算方式都是相同的。

支付条款决定了现金流的效果。通过卡片浮动延长应付账款天数是一个真正的营运资金杠杆，这完全取决于发行机构设定的账单周期和宽限期。关于如何通过卡计划优化现金流的处理就是通过这种计算方式实现的。网络对此没有任何干预。

这张卡如何与您的ERP系统对账？

通过发行方的整合，而非网络的整合。卡片交易可以到达您的总账本，因为卡片平台会将其与商户、编码和结算数据进行丰富，并推送到您的会计系统中。Mastercard 和 Visa 都定义了发行方可以支持的增强数据标准，但支持它们是可选的，并且同一网络上不同发行方的支持质量差异很大。

这是买家期望与实际获得之间最常见的差距。两张卡，同一网络，一张将完全编码的交易记录发布到NetSuite，而另一张只生成CSV文件。如果对对账很重要，请要求查看与您自己的会计科目表的集成情况，因为公司卡费用对账背后的流程就是卡计划要么为您的团队节省时间，要么悄悄增加成本的地方。

随着计划的发展，虚拟卡会让这种差距更加显现。Juniper Research预计，到2024年，B2B虚拟卡交易额将从3万亿美元增长到2028年的11万亿美元，而虚拟卡数据正是那种要么以结构化形式到达，要么毫无用处的数据。

那么，您的企业应该选择哪一种呢？

选择发行方，让网络跟随。在十年观察财务团队进行此类评估的过程中，我从未见过一个项目因为卡片正面的网络而成功或失败，但我见过很多项目因控制和对账而成功或失败。

如果你想要一个能反映实际区分各个项目的清单，请按顺序完成以下步骤：

1. 控制粒度：您能否按持卡人、商户类别和交易设置限制，并在无需呼叫客服的情况下更改这些限制？

2. 虚拟卡支持：你能否发行带有固定金额和附加编码的一次性号码？

3. ERP集成：该平台是将编码交易直接记录到您的会计系统中，还是提供一个文件给您？

4. 回扣结构：根据您的实际交易量，费率是多少？需要什么付款条件？

5. 承保适配：该计划是否适合您的实体结构、信用状况以及多实体设置？

6. 服务模式：谁负责供应商注册、处理争议以及月底接听电话？

7. 国际支出：如果您在某个特定国家有较大交易量，请核实该地的接受情况和跨境定价。

只有最后一项才会与网络有任何接触。基于各类别统一一张卡构建的整合计划，比任何网络偏好对您的报告都有更多帮助，同样，将员工支出标准化到单一的商务支出卡而不是混合报销和个人卡也适用。如果您尚处于为企业建立信用的早期阶段，如何获得商务信用卡中的资格路径应优先考虑。

在为商务构建的网络上建立企业卡计划

Corpay 在 Mastercard 网络上发行企业卡，并且是 Mastercard 的第一大商业 B2B 发行商。对于徽章来说，这种规模重要性较小，但作为实际输入却意义重大：高商业交易量支撑了具有竞争力的回扣率，同时也为覆盖在卡片之上的集成和服务层提供资金。

Corpay 在网络之上增加的部分，就是决定项目价值的部分。卡片和持卡人级别设置的消费控制，采购前附加编码的虚拟卡发行，以及接入超过 180 个 ERP 系统，从而使卡片消费能够在你现有的会计系统中对账。托管服务处理供应商注册及后续工作，否则这些工作本来会落到你的应付账款团队上。

如果你想查看卡片级别的视图，请从Corpay Mastercard开始；查看员工和部门项目，请访问企业卡页面；或者查看完整的商业卡系列，以了解采购卡、虚拟卡和企业卡如何在一个项目中结合在一起。

常见问题解答

企业卡通常是Visa还是Mastercard？

二者都很常见，这取决于发卡机构，而不是任何行业标准。大型银行的项目在这两个网络上都有运行，而商业专家通常会选择其中一个。卡片的功能取决于发卡机构，因此卡片正面的网络标识对项目的功能几乎没有说明作用。

Mastercard和Visa哪个更广泛接受？

对于在美国和大多数国际市场的商务支出，它们实际上是等效的。已发布的统计数据因来源和方法不同而有所差异，截至2024年年中，两个网络在200多个国家的商户数量均超过1.5亿。几乎所有接受一个开放式网络的商户通常也接受另一个。

卡网络会改变您获得的奖励或返利吗？

不会。返利的设计和定价由您的发卡机构根据您的消费量和付款条款制定。网络维护产品等级以定义发卡机构可能提供的福利类别，但实际利率、结构和资格标准由您的发卡机构协议确定。

什么是企业采购卡，哪个网络发行它？

采购卡，或称 P 卡，是一种用于企业采购支出的公司卡，通常具有更严格的商户类别限制和增强的交易数据以用于报告。Mastercard 和 Visa 均支持商业采购卡项目，发卡机构会在网络框架之上建立控制和数据传输。

企业预付卡使用相同的网络吗？

是的。企业预付卡运行在与信用卡和记账卡产品相同的 Mastercard 和 Visa 网络上，因此受理方式相同。不同之处在于资金来源：预付卡使用已加载的余额而非信用额度支付，这改变了承保和控制方式，但不改变网络。

大卫·卢瑟

产品营销项目经理

大卫·卢瑟，工商管理硕士，是一位产品营销项目经理，在商业银行、金融和技术领域拥有多年的经验，他的研究和撰写作品曾出现在金融出版物中。

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