2026 年最容易获得的 6 张商业信用卡

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Ramp Blog 官方发布日期：2026-07-08 采集时间：2026-07-16T20:32:11.464Z

最容易获得批准的商业信用卡是担保名片、公平信用无担保卡以及不需要个人信用检查或个人担保的公司签账卡。担保卡通过可退还押金支持您的信用额度，公平信用卡接受低至 580 分的分数，而 Ramp 等公司卡则评估您公司的现金流而不是您的个人信用记录。

“容易获得”的真正含义是减少资格障碍。这些卡不要求 670 以上的个人信用评分和多年的财务报表，而是评估替代标准：您的业务收入、每月银行存款或保证金。这为您提供了三种不同的批准路径，具体取决于您目前的业务状况。

如果您的信用受到限制或损坏，担保卡的门槛最低：存入押金，您的信用额度就会与之匹配。如果您有良好的信用和一定的经营历史，那么第一资本等发行人的无担保卡可以让您无需占用现金即可使用。

如果您的企业有稳定的收入，但您不想考虑个人信用，那么像 Ramp 这样的公司卡值得考虑。他们仅根据现金流进行批准，无需个人担保。

2026 年最容易获得的八张商业信用卡是：

1. Ramp商务信用卡
2. 美国银行 Business Advantage 无限现金奖励担保信用卡
3. Valley Visa 担保商务信用卡
4. 第一资本 Spark 1% 经典
5. Capital on Tap 商务信用卡
6. FNBO 商务版担保 Mastercard 信用卡

注意：本文中提到的返现百分比、限额、费用和其他数字仅供说明之用。它们并不代表保证或预期的利率。实际条款、信用额度、奖励和批准标准因发卡机构而异，并可能随时更改。读者在申请前应直接与每个发行人核实当前详细信息。

最容易获得批准的商业信用卡是什么？

如果您拥有良好或优秀的个人信用，或者如果您拥有良好商业信用评分 的成熟企业，则大多数商业信用卡应该相当容易获得批准。但如果您的个人信用评分不太好，您仍然有一些选择：

• 担保商业信用卡：无论您的个人信用评分如何，您通常都可以获得担保信用卡。此类卡需要初始存款作为您的信用额度。
• 公平信用商业信用卡：公平信用评分通常在 FICO 范围内为 580–669 左右，或 VantageScore 范围内为 601–660 左右。您可以找到公平信用的商业信用卡，但您的选择比较有限，并且通常不提供有竞争力的奖励或利率。
• 公司信用卡：大多数公司卡不需要信用检查或个人担保。相反，他们依赖于您的业务收入或手头现金等因素，您通常可以仅使用您的雇主识别号 (EIN) 进行申请。

Ramp 商务信用卡专为希望轻松获得信贷且无需将审批与个人担保挂钩的企业而设计。 Ramp 不依赖信用评分，而是实时评估您公司的现金流。这加快了决策速度，并使新公司可以使用该卡。

超过 70,000 家公司使用 Ramp，通过更好的支出可视性和财务自动化，他们总共节省了超过 120 亿美元和 2750 万个小时。申请人在 48 小时内获得批准，并可即时访问 Ramp 的内置支出控制、无限制的员工卡和会计集成。

主要特点

• 0% 年利率且不收取任何费用
• 您可以将购买的现金返还奖励用作对账单积分
• 实时费用跟踪和财务报告
• 与主要会计软件和 ERP 集成
• 为员工提供无限制的虚拟卡和实体卡
• 自定义支出限额和审批工作流程
• 获得超过 35 万美元的独家合作伙伴奖励 和折扣

如果您需要增强您的商业信用，美国银行 Business Advantage Unlimited Cash Rewards 有担保信用卡可提供知名国家银行的支持。与需要强大信用档案的无担保卡不同，此选项通过将您的信用额度与可退还的保证金挂钩来降低进入门槛。它结合了可访问性和大型金融机构的支持，如果您刚刚起步，它将成为可靠的垫脚石。

主要特点

• 所有购买 1.5% 现金返还，无上限
• 无需年费
• 最低保证金从 1,000 美元起
• 可以升级到不安全卡
• 向商业信用局报告

Valley Visa 担保商业信用卡专为希望在区域银行的支持下建立或重建信用的企业主而设计。该卡要求缴纳相当于信用额度 110% 的可退还保证金。

如果您还没有资格获得无担保卡，这是另一个不错的选择。 Valley Visa 还向主要信用机构报告，让您有机会随着时间的推移增强您的财务状况。

主要特点

• 前 6 个月购买和余额转账 0% 介绍年利率
• 无年费
• 向主要商业信用机构报告活动
• 信用额度最高可达 25,000 美元

对于信用状况一般或一般的企业主来说，第一资本 Spark 1% Classic 提供了一个很好的切入点。它可以让您直接获得商业信用，同时向主要商业机构报告，帮助您随着时间的推移建立更强大的形象。与需要存款的担保卡不同，如果您需要信用但历史记录有限，那么这种无担保卡是一个很好的切入点。

主要特点

• 具有公平或平均信用的企业主可以获得批准
• 无需押金
• 向主要商业信用机构报告活动
• 提供免费的员工卡以及可定制的支出限额
• 无境外交易费用

Capital on Tap 提供简单的小型企业信用卡，可快速获得信贷、简单的奖励且不收取任何费用。如果您需要快速融资并希望在不纠结类别的情况下赚取现金返还，那么它是一个不错的选择。

该平台还包括用于管理多个员工卡的工具，尽管可变年利率可能会非常高。位于内华达州、北达科他州、南达科他州或美国领土的企业也不可用。

主要特点

• 所有购买均可享受 1.5% 无限现金返还
• 信用限额高达 50,000 美元
• 无年费或国外交易费
• 快速在线申请
• 具有支出控制功能的免费员工卡

如果您在建立您的企业信用档案 时想要更高的信用额度，FNBO 商业版担保 Mastercard 是一个强大的选择。 FNBO 允许存款 2,000 美元至 10,000 美元，平衡可访问性和消费能力。

FNBO 卡向主要商业信用机构报告，让您有机会随着时间的推移提高公司的信用状况，同时通过在线工具保持费用可控。

主要特点

• 根据保证金，信用额度最高可达 10,000 美元
• 向主要商业信用机构报告付款历史
• 未经授权交易的零责任保护
• 在线帐户管理和费用跟踪工具

概览：易于获取的商业信用卡比较

每张卡都有不同的审批概况、费用结构和信用建设路径。大约 58% 的小企业主 面临获得融资的挑战，因此选择适合您情况的卡很重要。

卡片功能对比

Ramp商务信用卡

管理费用最快、最简单的方法。

最容易获得的整体商业信用卡

年费

$0

年利率

不适用

奖励

现金返还

美国银行 Business Advantage 无限现金奖励担保信用卡

安全卡上的最佳现金返还

年费

$0

年利率

26.74% 可变

奖励

现金返还

Valley 担保商业信用卡

最适合有限信用记录

年费

$0

年利率

6 个月内 0% 初始年利率，然后 15.70%–27.25% 可变

奖励

现金返还

第一资本 Spark 1% 经典

最适合公平信用

年费

$0

年利率

28.99% 可变

奖励

现金返还

Capital on Tap 商务信用卡

最适合基本现金返还

年费

$0

年利率

16.74%–86.24% 可变

奖励

现金返还

FNBO 商务版担保 Mastercard 信用卡

最适合重建信用

年费

39 美元

年利率

24.24% 可变

奖励

不适用

在 Ramp，透明度和诚信是指导我们内容的核心价值观。我们相信我们产品的非凡价值，这可能会塑造我们的观点。我们有条不紊的方法包括竞争对手分析、信用卡比较以及频繁审查以保持可靠性。回顾我们的完整

方法论

选择最好的商业信用卡。

是什么让商业信用卡更容易获得资格？

获得商业信用卡资格的难易程度取决于发卡机构如何评估您的个人资料。传统贷款机构严重依赖信用评分，而较新的金融科技选择通常将业务收入或现金流作为主要因素。

商业信用卡所需的信用评分 通常约为 670。但是，如果您的分数低于该阈值，您仍然有选择。

易于获得资格的卡通过允许较低的信用门槛、接受担保存款或消除个人担保的需要来减少障碍。他们还可能要求缩短业务年限或减少文档记录，如果您是一家没有运营历史的初创公司，这会有所帮助。

<table><thead><tr><th>Factor</th><th>传统商业信用卡</th><th>金融科技商业信用卡</th></tr></thead><tbody><tr><td><span>信用分数要求</span></td><td>经常需要670+个人评分</td><td>可能没有信用检查，而是基于收入或现金流</td></tr><tr><td><span>收入阈值</span></td><td>年收入通常为 100,000 美元以上</td><td> 每月收入通常为 10,000 美元–25,000 美元存款</td></tr><tr><td><span>营业年龄</span></td><td>优先考虑2年以上操作</td><td>有时在活跃度较强的6个月后批准</td></tr><tr><td><span>个人保证</span></td><td>几乎总是需要</td><td>如果收入为一致</td></tr><tr><td><span>文档</span></td><td>多年的纳税申报表和财务报表</td><td>最少的文书工作；直接连接到企业银行帐户</td></tr><tr><td><span>审批速度</span></td><td>1–2周使用自动化平均</td><td>1–2天评论</td></tr><tr><td><span>灵活性</span></td><td>通过手动修复和调整限制请求</td><td>随收入趋势调整的动态限制</td></tr></tbody></table>

如果您经营一家小型企业，金融科技卡可以减少多个领域的障碍。

信用评分灵活性和批准门槛

更容易获得资格的卡通常接受较低的分数或对个人信用记录的重视程度较低。安全名片允许以 580-600 分范围内的分数进行审批，因为押金可以降低发卡机构的风险。

Ramp 等金融科技公司的公司卡着眼于企业现金流和收入，而不是个人信用评分。这意味着即使银行拒绝您，您也可以获得资格。

当发行人在如何看待信用方面表现出灵活性时，即使没有满分，您也可以获得营运资金。即使个人信用不良，这也为您提供了建立商业信用记录的途径。

收入和现金流要求

传统银行在提供商业信贷之前通常会要求年业务收入至少达到 10 万美元。如果您处于早期阶段，这会使您更难获得资格。

金融科技卡采取了不同的方法，注重每月现金流而不是长期运营历史。即使您的企业成立还不到一年，每月持续流入 10,000 美元至 25,000 美元也足以获得批准。该模型认识到实时财务绩效 的优势，而不是仅仅依赖过去的记录。

如果您每月持续存入 15,000 美元，像 Ramp 这样的金融科技卡可以根据现金流模式批准您。您的年收入不需要达到传统的 100,000 美元门槛。

随着您的收入增长，您的信用额度会动态调整。金融科技发行机构根据实时存款活动重新计算您的可用信用，因此您的购买力会随着您的业务而变化。对于 Ramp 客户来说，这种好处是复合的：使用 Ramp 的中位数公司在第一年的收入增长了 16%。

个人担保

个人担保意味着如果您的企业无法支付余额，您将承担个人还款责任。大多数传统发行人都需要此步骤。它将您的个人信用状况和资产与该帐户联系起来。

如果您的企业收入稳定但信用记录有限，不需要个人担保的卡 更容易获得资格。 Ramp的公司卡使用实时财务数据而不是个人担保来提供信用。这降低了您的个人财务风险，同时仍提供营运资金。

担保存款

担保业务信用卡依靠存款来降低发卡机构的风险。您提供的现金存款通常与您的信用额度相匹配，即使信用记录有限或不良，也可以获得批准。

然而，这些卡可能会占用您原本可以用于运营的现金。如果您的营运资金紧张，存入数千美元的存款可能会造成短期压力。

商业时代

传统银行通常更愿意在提供信贷之前至少有 2 年的经营历史。然而，近35%的小企业申请融资的时间不到5年。如果您通过银行申请，这会使您处于不利地位。

只要收入稳定，金融科技发行人就会通过与您合作来减少这一障碍，即使您的活动只有几个月。链接您的财务账户使他们能够实时评估绩效，而不是依赖多年的记录。这使得需要快速行动的初创企业更容易获得信贷。

像 Ramp 这样的金融科技发行人可以用短短几个月的银行历史记录来评估您的业务，前提是存款保持一致。持续的活动意味着定期存款，不会出现不明原因的大量资金外流。发行人寻求的是可预测的收入模式，而不一定是始终持有的特定美元金额。

如何选择有担保和无担保的商业信用卡

正确的卡类型取决于您的信用状况、现金储备和时间表。担保卡需要可退还押金作为您的信用额度。 无担保卡 不需要存款，但通常需要更强的信用或收入才能获得资格。

功能	安全卡	不安全卡	公司卡
存款必填	是（可退款）	No	No
信用分数需要	任何（包括较差）	一般到良好（580+）	不已检查
典型限额	匹配存款金额	$5,000–$50,000	基于现金流量
奖励	有限或无	1%–2%返现common	所有购买返现
升级路径	6-12后升级到不安全月	已不安全	N/A
个人保证	有时	通常需要	不必填

• 当担保卡有意义时：您正在从头开始建立商业信用，您的个人信用评分低于 580，或者您想要风险最低的切入点。押金要求意味着几乎任何人都可以获得资格，并且负责任地使用超过 6 至 12 个月可能会导致无担保升级。
• 当无担保卡有意义时：您拥有良好的信用，并且不想将现金占用押金。无担保卡通常提供更好的奖励和更高的限额，但它们具有更严格的批准标准，并且通常需要个人担保。
• 当公司卡有意义时：您拥有稳定的业务收入，但希望完全不考虑个人信用。像 Ramp 这样的公司卡不会检查您的个人信用评分，不需要个人担保，并根据您公司的现金流设置限额，通常会在 48 小时内批准您。

大多数发行人预先需要哪些文件和详细信息？

金融科技发行机构要求的文件数量少于传统银行，从而使申请流程变得简单。他们通常依赖于直接从您的账户中提取的实时数据，而不是冗长的报表和多年的纳税申报表。这种简化的方法就是为什么您可能会发现像 Ramp 这样的金融科技卡最容易获得资格。

金融科技发行人通常要求：

<table><thead><tr><th>要求</th><th>为什么金融科技发行人要求它</th><th>它显示了关于您的什么business</th></tr></thead><tbody><tr><td><span>E雇主识别号 (EIN) 或社会安全号码号码</span></td><td>E建立您的企业身份并验证合法存在</td><td>确认您是注册公司还是个体经营proprietor</td></tr><tr><td><span>企业银行账户连接</span></td><td>让发行人直接真实查看存款、取款和现金流时间</td><td>展示贵公司处理费用和维持流动资金的能力</td></tr><tr><td><span>个人身份识别</span></td><td>确保申请人是授权代表并防止欺诈</td><td>确认所有权并在期间添加安全层审批</td></tr><tr><td><span>公司基本详细信息</span></td><td>提供企业名称、地址、行业类型和员工等背景信息count</td><td>H帮助发行人根据您的个人资料定制限制、控制和产品功能</td></tr><tr><td><span>近期收入证明活动</span></td><td>通过关联帐户验证存款，而不需要纳税申报表或审计报表</td><td>显示您的企业是否经常满足最低每月存款要求$10,000–$25,000</td></tr></tbody></table>

您可以获得商业信用卡的预先批准吗？

是的，一些商业信用卡提供预先批准，并且首先检查是最明智的申请方式之一，而不会冒着对您的个人信用造成不必要影响的风险。发行人可以提供资格预审或预先批准，这听起来相似但在实践中有所不同：

• 资格预审：非正式估算。您分享一些细节，发行人进行软询问，然后您就可以了解您的批准几率。它不会影响您的个人信用评分，也不是贷款承诺。
• 预先批准：发行人通常已经通过软拉或现有的银行关系对您进行了筛选，并邀请您以很高的批准几率进行申请。您仍然需要完成完整的申请，并且您的最终条款可能会发生变化。

这两种选择都不能保证获得批准。但两者都可以让您将申请集中在您最有可能符合资格的地方，从而保护您的分数免受重复的严格询问。

Ramp 等公司卡采取了不同的路径。由于 Ramp 卡是根据您企业的现金流而不是您的信用评分承保的，因此没有个人信用检查，也没有个人担保。您不需要与您的 FICO 分数相关的资格预审估算，因为资格取决于您的企业银行账户余额和收入数据。

更快获得商业信用卡批准的提示

获得批准并不需要花费几周的时间。申请前采取一些行动可以提高您的成功率并加快决策速度：

1. 将您的个人资料与正确的卡类型相匹配：如果您正在建立信用，则选择担保卡；如果您有现金流，则选择企业卡；如果您的信用状况良好，则选择无担保卡。申请错误类型的卡会浪费大量的查询时间，并会延迟您实际有资格获得的信贷。
2. 将您的企业和个人财务分开：在申请之前开设一个企业银行账户并获取 EIN。干净的分离向承销商表明了合法性，并使发行人更清楚地了解企业的​​财务状况。
3. 加强您的现金流信号：在您的企业账户中保持一致的存款并减少不明原因的流出。像 Ramp 这样的金融科技发行机构会在申请期间评估您的存款模式，因此 2 至 3 个月的稳定活动会产生影响。
4. 建立您的企业信用档案：考虑与向信用局报告的 net-30 供应商 合作。向这些供应商按时付款的历史记录可以降低感知风险，并且在您申请易于获得的商业信用卡时可能会导致更高的起始限额。
5. 申请前准备好您的文件：收集您的 EIN、法人实体文件、最近的银行对账单和收入详细信息。完整的文档可以加快决策速度并防止因来回拖延批准而造成的情况。
6. 如果需要，请从保守的限额开始：接受较低的初始限额或安全卡可以为您提供批准的立足点。您可以在负责任地使用 6 至 12 个月后，请求增加或升级到无担保卡。
7. 将申请时间安排在业绩强劲的月份之后：在收入强劲的月份、新合同或融资轮等积极的里程碑之后进行申请。发行人在您申请时评估财务快照，因此对于申请信贷的新企业主来说，时机很重要。

哪些类型的企业从轻松审批卡中受益最多？

如果您是一家初创公司、季节性企业或一家在遭受挫折后重建的公司，易于审批的卡可以降低传统融资经常给您带来的障碍。只有大约 44% 的小企业贷款申请人 收到他们要求的全额金额，让您寻找替代方案。易于审批的商业信用卡通过降低准入门槛并提供无需多年财务记录即可获得信贷的方式来填补这一空白。

信用记录有限的初创公司

如果您是一家新公司，在申请贷款或传统信贷额度时可能会面临拒绝，因为您尚未建立财务记录。易于批准的卡通过使用更简单的要求（例如关联的银行账户或保证金）而不是几年的财务报表来解决这个问题。

这使您可以支付早期成本，例如软件订阅、设备或广告活动。这些卡还向商业信用机构报告，帮助您建立档案，使更大的融资选择在未来变得更加现实。

管理现金流波动的季节性企业

如果您经营零售店、组织活动或经营旅游业务，您的收入可能会在一年中的部分时间激增，而在其他月份则放缓。传统融资并不总是能适应这些转变。

易于审批的卡可以在销售额下降时提供喘息空间，并让您能够灵活地支付供应商发票或工资，直到旺季到来。 31% 的小型企业 将现金流视为最大挑战，拥有与您的季节性模式相匹配的信贷意味着运营更顺畅、中断更少。

小企业在财务挫折后重建

如果您因逾期付款、高额债务或倒闭而苦苦挣扎，那么您在重新申请传统融资时通常会遇到障碍。易于审批的卡通过查看存款、担保余额或现金流而不是完美的信用评分来创建恢复路径。

这为您提供了一种管理日常开支的方法，同时努力改善您的信用状况。随着时间的推移，负责任地使用这些卡可以重建您在贷方中的信誉，并为更具竞争力的融资打开大门。

Bratjen Construction 使用 Ramp 的公司名片来简化其工作流程。费用核对时间从 2 周缩短到 1-2 天，让他们有宝贵的时间专注于业务增长而不是文书工作。

经常进行国际采购的公司

如果您依赖海外供应商或出差进行运营，您将面临额外的成本和审批挑战。易于审批的卡可以最大限度地减少边境费用或简化审批流程，让您可以更轻松地向其他国家/地区的供应商付款，而无需依赖复杂的电汇。如果您从事进口、电子商务或咨询业务，快速批准全球适用的卡可以防止延误并确保您的供应商按时收到付款。

Fi 如何通过 Ramp 克服传统信用卡的限制

改用Ramp为Fi的财务团队提供了更高的信用额度、更强的安全性和自动化的费用管理，解决了他们以前的卡无法处理的问题。副财务总监 Van Dinh 解释说，他们以前的信用卡“信用额度和现金返还选项低得令人沮丧”，并且“没有真正为任何最紧迫的问题提供解决方案”。有限的卡号迫使团队成员共享卡信息，从而损害了安全性。

Ramp 通过提供更高的信用额度和为成长型公司构建的功能消除了这些障碍。在开始后的几周内，Fi 通过 Ramp 花费了数百万美元。

切换到 Ramp 会导致：

• 更高的信用额度：消除传统卡的限制
• 增强安全性：虚拟卡取代共享物理卡信息
• 自动收货管理：消除人工跟进
• 实时支出监控：预定限制和自动警报

正如 Van 所说，“在与 Ramp 交谈后，我觉得有人在财务和会计领域工作，了解我们所有的痛点，并构建了能够满足我们确切需求的软件。”

只需您的EIN即可申请Ramp的商业信用卡

您可以在48小时内获得Ramp商务信用卡的批准，无需信用检查或个人担保。您只需拥有 EIN 的注册企业以及美国企业银行账户中至少 25,000 美元即可获得资格。

Ramp无年费、无境外交易费、无利息。最重要的是，你得到：

• 无限制的实体和虚拟员工卡
• 自动执行费用政策，并在员工、供应商或卡级别自定义支出限制
• 内置费用管理功能，可实时自动跟踪和分类交易
• 获得超过 350,000 美元的合作伙伴奖励，包括 Amazon Business 和 UPS 等主要供应商的独家积分和折扣

尝试互动演示 了解作为 Ramp 持卡人可获得的所有好处。