在跨境支付中释放最后一公里的速度

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Swift Press Releases 官方发布日期：2026-07-20 采集时间：2026-08-03T12:58:43.577Z

跨境支付在近年来有了显著改善。如今，75%的通过Swift网络传输的支付可以在仅10分钟内到达收款银行。这一进展——与G20跨境支付目标一致——反映了在基础设施、标准和互联互通方面的持续投资。

然而，终端用户的体验仍然不均衡。来自Swift的数据表明，平均来看，一笔支付的国际环节——即资金在跨境金融机构之间流动的部分——占整体流程的不到20%。约80%的总处理时间花费在“最后一公里”：即支付到达持有收款人账户或钱包的最终金融机构之后的阶段，在这一阶段，资金会被处理、核查并入账。

这很重要，因为仅仅提高支付通道速度并不能显著提升跨境支付速度。无论支付是通过Swift网络还是其他机制传输，一旦到达最终金融机构，支付仍可能受到相同结构性摩擦的拖延。要取得实质性进展，就必须解决最后一公里问题，也就是支付的处理、核查和记入收款人的环节。

了解支付延迟的环节

Swift的最新研究聚焦于最后一公里，考察影响资金到账速度的条件和流程。

研究结果显示，延迟很少由单一问题引起。相反，它们反映了一系列结构性摩擦，这些摩擦在不同市场间有所差异，并影响支付在收款人阶段的处理速度。

为了帮助行业更好地理解和解决这些摩擦，Swift 开发了支付优化指数和手册。两者结合提供了基于数据的视角，用于了解延迟发生的地点，并提供有关如何改善“最后一公里”支付性能的实用指导。

支付优化手册

基于数据的延迟发生地点视角以及改善支付性能的实用指导

最后一公里的结构性摩擦

我们的研究确定了五个影响支付处理和入账方式的结构性摩擦领域。每个领域都会对资金多快到账产生可测量的影响。

• 监管要求决定了金融机构在跨境付款可以支付给收款人之前必须做什么。当规则明确并嵌入自动化流程时，付款可以高效进行。当规则零散或依赖人工检查时，则会引入延迟并降低可预测性。
• 资本和外汇环境决定了资金转换和以本币记账的难易程度。市场结构、政策框架和流动性状况都会影响金融机构向收款人释放资金的速度。
• 遵守标准反映了金融机构采用通用数据格式和操作规范的一致性。高质量的结构化数据和统一的营业时间支持直通式处理，而标准分散或执行不一致可能导致人工干预和延迟。
• 风险与控制因素影响金融犯罪检查在跨境支付中的应用。经过良好校准的基于风险的控制可以高效处理常规支付，而大量警报或人工审核可能会减慢处理速度并导致入账时间产生差异。
• 最后，国内基础设施定义了本地支付系统在支持跨境交易最后阶段的效率。拥有现代化实时支付通道的市场在完成审核后可以更快地入账资金，而依赖批处理或互操作性有限的系统则更可能出现延迟。

从洞察到行动

研究结果显示，改善跨境支付不仅取决于新基础设施。更快的支付通道很重要，但它们并不能消除在数据、法规和本地市场做法方面产生的摩擦。

最大的收益往往来自于改进付款到达后的处理方式——通过提高数据质量、统一标准以及减少可避免的人工干预。必要的政策和监管控制也起着重要作用：它们的设计和实施方式可以实质性地影响支付处理速度。

值得庆幸的是，应对这些挑战并不需要全新的系统。在数据质量、标准和协调方面的针对性改进可以显著提升支付性能，特别是在政策和监管要求被设计和实施以支持高效处理的情况下。

随着行业朝着G20目标努力，解决这些摩擦点将是实现更快、更一致的跨境支付的关键。

释放无摩擦的跨境支付

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