英国最年轻的投资者正在引领潮流。现在，他们需要相应的金融素养。

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Barclays browser-verified publication index 官方发布日期：2026-07-15 采集时间：2026-07-18T16:32:05.391Z

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阅读时间：4分钟

2026年7月15日

• 巴克莱研究显示，Z世代投资者平均每年增加投资组合12次，其投资频率高于千禧一代（Millennials）、X世代（Gen X）和婴儿潮一代（Baby Boomers）

• 过去12个月中，只有1%的Z世代投资者没有增加任何投资，而全国投资者中这一比例为17%

• 31%的Z世代成年人表示他们对投资术语的理解程度很高，而全国平均为21%

• 28%的Z世代成年人表示他们对识别与自身目标匹配的投资机会非常自信，而全国平均为20%

• 61%的Z世代成年人表现出较差的金融素养，为所有世代中比例最高

• 五分之一的Z世代成年人已经使用人工智能来辅助或做出财务决策，是全国平均水平10%的两倍

• 17%的Z世代投资者表示社交媒体影响者鼓励他们开始投资，几乎是全国平均9%的两倍

英国与金钱的关系正在发生变化。

过去几年，人们关于家庭财务的讨论可以理解地集中在压力上。生活成本上升、借贷成本增加以及经济不确定性，迫使人们比以往任何时候都更加关注自己的财务状况。

然而，尽管最近几周一些压力开始缓解，我们的数据表明，另一种挑战正在出现。这一挑战不再仅仅是管理当下的财务，而是要有足够的信心去规划未来。

这个问题是巴克莱新推出的金融信心指数的核心，该指数结合了匿名客户数据、全国代表性的消费者研究以及独立经济分析，以提供有关人们如何管理资金、增强财务韧性以及进行未来规划的更广泛图景。

首次调查结果显示，这是一个越来越关注其财务状况的国家，但这种关注并不总是转化为实际行动。

尤其引人注目的是，这些调查结果与我们在2026年上半年观察到的消费行为高度一致。

投资已经成为一种习惯

Z世代投资者表示，他们每年会向投资账户追加资金12次

投资准备指数的一个显著发现是 Z 世代投资者与其投资组合互动的频率。

平均来看，Z世代投资者表示他们每年会向投资账户追加资金12次——比千禧一代、X世代和婴儿潮一代更频繁。只有1%的人表示在过去12个月中他们没有向投资中增加任何资金。

更不用说，这个数据点是否令人鼓舞取决于这种频率是否建立在明智的决策基础上。定期投资可以成为一种有价值的投资习惯，尤其是当它是经过深思熟虑的长期策略的一部分时。

但频繁参与也可能带来陷入过度自信、短期决策或对市场噪音反应过快的风险——更不用说，根据不同平台，更多的交易可能意味着支付更多的交易费用。

多年来，行业面临的挑战是说服人们迈出投资的第一步。如今，越来越多的年轻成年人已经迈出了这一步。

下一个挑战是确保高度的参与得到必要的知识、纪律和理解的支持，从而能够在长期内做出明智的选择。

信心在增长。金融素养却没有。

随着更强的投资习惯而来的，是更大的信心。

近三分之一（31%）的Z世代成年人认为自己对投资术语的理解程度很高，而28%的人认为自己擅长识别符合自己目标的投资机会——这一比例明显高于全国平均水平。

自信很重要。那些认为自己能够做出财务决策的人更有可能首先参与投资。但仅有自信并不能保证良好的结果。

尽管看起来对自己的投资决策很有信心，Z世代成年人在金融素养方面却比其他世代更差，因此他们在投资判断上的能力可能没有他们想象的那么好。

只有39%的人正确回答了至少两个广泛使用的“金融三大问题”，涉及复利、通货膨胀和分散投资。在所有年龄组中，这一比例上升到63%.

这些发现强调了确保更广泛的参与与更深入的理解相匹配的重要性。随着投资变得更加容易，金融素养变得更加重要，而不是减少。

朋友、动态和金融科技

Z 世代了解投资的方式也在发生变化。

近三分之一（32%）的Z世代投资者表示，来自家人或朋友的鼓励影响了他们开始投资的决定，而17%的人表示社交媒体影响者起到了作用。五分之一（20%）的人已经使用人工智能来指导或做出财务决策。

这些发展反映了金融信息的民主化。今天的投资者比以往任何一代人都能获得更多的内容、观点和工具。

这是大体上积极的。社交媒体、数字社区和新兴技术可以让投资感觉更易接近、不那么令人生畏。它们可以帮助人们接触可能原本觉得遥不可及的金融话题。

然而，更广泛的可获取性也是一把双刃剑。障碍不再是寻找投资内容，而是识别可信的信息。

在一个金融建议可以轻轻滑动屏幕即可获得的世界里，从投机、错误信息和低质量建议中区分可信指导的能力，正变得越来越重要的金融技能。

将信心转化为能力

总体故事是令人鼓舞的。

英国最年轻的投资者已经展现出许多与长期投资成功相关的行为。他们开始得更早，投资更有规律，并且比前几代人更积极地参与自己的财务管理。

现在的挑战不是让年轻人对投资产生兴趣。许多人已经有兴趣了。

相反，重点应该是帮助他们建立支持这些行为的知识。更好的金融教育、更清晰的指导以及对风险的更深入理解，都将在帮助年轻投资者在一生中做出明智决策方面发挥重要作用。

如果Z世代对投资的热情能够与更好的金融素养相匹配，英国将离建立其长期努力打造的更强投资文化更近一步。

该指数结合了巴克莱的专有数据、由Opinium Research整理的具有全国代表性的调查研究，以及经济与商业研究中心（Cebr）的经济模型。除非另有说明，本文的消费者研究由Opinium Research代表巴克莱于2月9日至16日进行。共有3,000名受访者，提供了按年龄、性别、地区和收入群体划分的代表性英国消费者样本。Opinium遵循市场研究协会（MRS）的受访者验证和透明度标准。所有受访者均通过Opinium严格的身份验证和数据质量流程进行了验证。

消费者信心调查由Opinium Research代表巴克莱于3月27日至31日进行。共有2,000名受访者，提供了按年龄、性别、地区和收入群体划分的英国消费者代表性样本。

为了了解全球不稳定因素的影响，额外的消费者研究由Opinium Research代表巴克莱于4月4日至7日进行。共有2,000名受访者，提供了按年龄、性别、地区和收入群体划分的英国消费者代表性样本。

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