欧盟规则如何加速SEPA即时支付的采用

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Standard Chartered News 官方发布日期：2026-08-17 采集时间：2026-08-30T12:34:42.328Z

欧盟规则如何加速SEPA即时支付的采用

欧盟立法正在为更广泛采用SEPA即时支付铺平道路，帮助财务主管获取更快速的支付和更丰富的现金洞察。

本文最初发表于 今日财务。

SEPA Instant 自2017年以来已经可用，但企业的采用一直滞后。新的欧洲联盟(EU)规定现在要求银行在十秒内处理即时付款，以加速其普及。渣打银行欧洲交易银行团队反思了这项立法在多大程度上有助于为财务主管解锁实时支付，以及仍然存在的瓶颈。

尽管自2017年以来，公司财务总监已经能够在SEPA即时支付下发送和接收欧元付款，但可以公平地说，采用情况参差不齐。该计划旨在使欧洲国家之间的资金转账像同一国家内的银行转账一样简单，并被视为加速贸易和支持经济增长的关键。但摩擦和复杂性抑制了采用，许多公司财务总监仍然对SEPA实时支付在保险理赔等流程之外所提供的机会持怀疑态度。

去年，为了加快采用，欧盟立法者强制要求在单一欧元支付区运营的所有银行和支付服务提供商在发送和接收付款时，时间不得超过十秒。政策制定者还引入了SEPA收款人验证（VoP），要求用户在付款前验证收款人信息，旨在提高安全性和信心，并鼓励快速支付的使用。新立法的其他方面还包括统一SEPA信用转账（SCT）的费用，SCT支付可能需要几天，以及超级快速的SEPA即时支付费用。

立法会加快采用吗？渣打银行欧洲交易银行团队的成员，位于伦敦的产品管理负责人理查德·斯坦斯伯里（Richard Stansbury）和位于法兰克福的现金产品经理总监费利克斯·奥尔特（Felix Orth）告诉《财资今日》（Treasury Today）会。但他们也认为，应将实时支付的进展放在更广泛的实时财资趋势的背景下来看，这一趋势不仅限于支付，还涉及实时账户余额和交易信息。

斯坦斯伯里和奥尔斯认为，他们已经做好准备，并且“兴奋”地支持符合立法的企业支付政策，这项政策将鼓励更多企业利用SEPA即时支付的类似卡片体验的好处，以及其他SEPA优势，如能够在标准截止时间之外转账。同时，VoP将有助于创造更安全的环境，并让消费者和企业对即时结算的支付充满信心，而不是等待数小时或数天。

他们说，采用率反过来将为通往实时财务的其他步骤打开大门。例如，这项技术将使财务团队能够以战略方式在整个地区调动资金，从而支持现金余额的最佳管理，确保财务人员在正确的时间将资金放在正确的地方。

梦想是在未来某个时刻，我们能够使用SEPA即时实时支付进行销售点交易，从而企业可以在销售点通过收到的实时支付来释放商品。这些流程今天已经可行，并且将会加速发展。

理查德·斯坦斯伯里

产品管理主管

仍然存在挑战

尽管如此，企业仍然抱怨现有系统存在摩擦。例如，Orth解释说，SEPA信用转账（SCT）比SEPA即时支付更有可能成功处理。“在SEPA即时支付下，参与计划尚未普及，并且在所有SEPA参与国家的覆盖范围仍在不断发展。”

只有使用欧元的国家才必须采用。非欧元欧元区国家目前还不是强制性的，但明年将会强制。其他非欧元区、单一欧元支付区（SEPA）的国家，采用是自愿的，没有强制规定。Orth说：“企业客户不能认为SEPA中的每个国际银行账号（IBAN）都可以立即使用SEPA即时支付。”

另一种摩擦的来源是付款验证 (VoP)。虽然零售客户欢迎这种方式，因为它可以以新的安全级别确保支付的确定性，对于许多企业来说，这意味着他们在支付流程中需要考虑额外的一步。例如，这可能需要调整他们的企业资源计划 (ERP) 系统，从而引入一个流程中断，比如登录到一个独立系统以检查和确认收款人状态的验证，而在理想情况下，这本应是一个顺畅的流程。不过，Orth 指出，企业可以选择在批量交易中不使用 VoP。积极的一面是，VoP 还使企业能够在其 ERP 系统中进行支付前验证 IBAN，这一额外功能有助于打击支付欺诈。

尽管面临这些挑战，Orth 和 Stansbury 认为，该立法有助于突出现实时支付的指数加速，这将使企业财务主管能够更快地完成任务，并利用更高质量的信息来指导他们的日常工作。

展望未来，他们表示，像《支付服务条例》这样的更多监管措施同样将继续推动开放银行和账户间支付的创新。此外，SEPA 的“一腿出”计划也将发展，以支持从 SEPA 区域外开始或结束的交易进行即时结算，这与 G20 的目标一致，对寻求更快支付的企业财务主管来说是另一项好处。

他们以为为准备迎接实时潮流的企业提供关键建议结尾：维护供应商数据，并确保其以结构化格式保存，因为未来所有支付发展的要求都是让客户以结构化格式发送信息，并始终寻找加快报表和账户报告信息流动的机会，以改善财务决策。