针对美国非居民印度人（NRI）的FCNR存款：需要了解的事项

证据等级：A1 证据类型：官方一手信息 来源：Wise Blog 官方发布日期：2026-08-21 采集时间：2026-08-30T12:34:29.547Z

如果你是拥有美元储蓄的NRI，你可能会想知道将资金存放在哪里既能获得可观回报，又不承担汇率风险。外币非居民（FCNR）存款是一个受欢迎的选择，目前它们的利率比多年来都高。

印度储备银行（RBI）最近开设了一个特别窗口，将美元存款的FCNR利率推高至大约6%至6.75%。该窗口将在2026年8月31日关闭，所以锁定这些利率的时间已经不多了。¹

在本指南中，我们将介绍什么是FCNR存款、新规则的含义，以及如何在截止日期前充分利用这些利率。

我们还将介绍Wise账户，该账户允许您通过Swift以公平的中间市场汇率将美元汇入印度。

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<table><thead><tr><th>目录</th></tr></thead><tbody><tr><td><ul><li><a href="https://wise.com/us/blog/fcnr-deposits-for-us-based-nris#fcnr-deposits-explained">FCNR 存款说明</a></li><li><a href="https://wise.com/us/blog/fcnr-deposits-for-us-based-nris#how-the-rbis-temporary-fcnrb-facility-works">RBI 临时 FCNR(B) 设施的运作方式</a></li><li><a href="https://wise.com/us/blog/fcnr-deposits-for-us-based-nris#fcnr-interest-rates-comparison-table">FCNR 利率比较表</a></li><li><a href="https://wise.com/us/blog/fcnr-deposits-for-us-based-nris#send-usd-to-india-the-smart-way-with-wise">使用 Wise 将美元智能汇入印度</a></li><li><a href="https://wise.com/us/blog/fcnr-deposits-for-us-based-nris#frequently-asked-questions">常见问题解答</a></li></ul></td></tr></tbody></table>

免责声明： 本出版物仅用于一般信息目的，不构成 Wise 美国公司或其关联公司提供的法律、税务或其他专业建议，也不旨在替代移民律师或任何其他专业人士的建议。

FCNR 存款说明

FCNR 代表外国货币非居民。FCNR 存款是一种你在印度银行持有的定期存款，但使用外币而非印度卢比（INR）。

这些存款具有吸引力，因为：

• 你的资金以美元等外币存放，因此可以避免印度卢比贬值风险
• 你获得的利息在印度免税⁴
• 你的本金和利息都可以自由汇出印度

也就是说，如果你在美国，利息在印度是免税的。不过，你仍然需要咨询税务专家，以了解你在美国需要缴纳的税额。

💡 FCNR 定期存款的存期固定，通常在 1 到 5 年之间。² 您在开立存款时同意利率，并且在整个存期内利率保持不变。

谁可以开设FCNR存款？

FCNR 存款面向以下人士开放：

• 非居民印度人（NRI），指居住在印度以外的印度公民
• 印度血统人士（PIO）和印度海外公民（OCI）

如果您是居住和在美国工作的印度公民，或者您持有OCI身份，您可以开设一个。然而，您通常需要先在银行开设一个NRI账户。

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印度储备银行临时FCNR(B)优惠政策如何运作

2026年6月，印度储备银行出台了一系列新规，以吸引更多外币流入印度。³ 结果是FCNR存款的利率比近年来NRI看到的利率更高。

高利息机会

FCNR根据银行和期限提供美元存款的更高利率。¹ ³

其他货币如英镑、欧元、澳元和加元也可选择，且几家银行对此也提供有竞争力的利率，尽管对于在美NRI而言，美元仍是最受欢迎的选择。

需要注意的时间表

您需要在 2026 年 6 月 8 日到 8 月 31 日 之间开立或续存 FCNR 存款，以符合这些利率。一旦开立，您的存款至少会锁定 1 年，因此在前 12 个月 内无法提取资金。³⁴

第一年结束后，一些银行允许您提前取款而不收取罚金，但许多银行仅在其酌情决定下允许这样做。在决定之前，请务必查看您银行的条款。

具体有哪些变化？

通常，当银行接受外币存款时，需要支付费用以保护自己免受汇率波动影响。这个费用称为 对冲，它会减少银行能够提供给您的利息。

根据新规定，RBI 将承担 3 到 5 年期 FCNR 存款的套期保值成本。由于这项支出消失，银行可以将节省下来的费用以更高的利率传递给您。

这一政策对美元的影响最为明显，但现在有几家银行也开始在其他货币如英镑和澳元上提供有竞争力的利率。

举个例子：

假设您开设一笔 5 年期的 100,000 美元 FCNR 存款。

按照旧利率约 3.5%，5 年的利息大约为 18,800 美元。按照新利率 6.25%，同样期限的利息大约为 35,400 美元。

同一笔存款的差额超过 16,000 美元。

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FCNR 利率比较表

利率因银行、货币和期限而异。

截至2026年8月初，本表显示了印度一些领先银行的最高5年期FCNR利率比较。所示利率为每种货币提供的最高利率，具体可用性因期限而异。

<table><thead><tr><th>银行</th><th></th>美元<th></th><th>EUR欧元</th><th>AUD澳元</th><th>CAD加元</th></tr></thead><tbody><tr><td>IDFC 第一银行⁵</td><td>6.75%</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td></tr><tr><td>联邦银行⁶</td><td>6.25%</td><td>6.15%</td><td>4.60%</td><td>6.50%</td><td>2.25%</td></tr><tr><td>ICICI 银行⁷</td><td>6.25%</td><td>5.90%</td><td>NA</td><td>6.25%</td><td>4.50%</td></tr><tr><td>HDFC 银行⁸</td><td>6.25%</td><td>5.90%</td><td>4.55%</td><td>6.25%</td><td>4.50%</td></tr><tr><td>印度国家银行⁹</td><td>6%</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td></tr><tr><td>科塔克马欣德拉 银行¹⁰</td><td>6.30%</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td><td>NA</td></tr><tr><td>Yes 银行¹¹</td><td>6.60%</td><td>6.70%</td><td>4.75%</td><td>3.35%</td><td>2.25%</td></tr><tr><td>印度银行¹²</td><td>3.40%</td><td>2.70%</td><td>1.50%</td><td>2.45%</td><td>3%</td></tr><tr><td>旁遮普国家 银行¹³</td><td>6.40%</td><td>6.40%</td><td>4.90%</td><td>5.40%</td><td>4.80%</td></tr><tr><td>印度工业银行¹⁴</td><td>6.75%</td><td>6.65%</td><td>0.01%</td><td>0.01%</td><td>0.01%</td></tr></tbody></table>

一些较小的银行甚至提供更高的利率。例如，AU小额金融银行就宣传过高达 7.40% 的美元利率。¹⁵

💡 汇率可能会在短时间内变动，因此在开立存款之前，请务必向您的银行确认当前汇率。

你应该选择哪家银行？

最高利率并不总是最好的选择。请确保考虑以下因素：

• 利率与银行规模： 较小的银行通常提供最高利率，但风险也更大，而且由于印度的存款保险仅覆盖每位存款人在每家银行最多 500,000 印度卢比（约合 5,000 美元），大额存款主要依赖银行保持偿付能力¹⁶
• 无论你是否已经在该银行开户： 如果你已经在某银行持有NRI账户，与同一家银行开设FCNR存款通常更快、更简单
• 提款条款： 银行在一年锁定期后会有不同的处理方式，所以如果你需要提前取款，务必了解相关规定

你也可以咨询财务顾问，以找出最适合你的选项。

用Wise以聪明的方式将美元汇往印度

要开设FCNR存款，你需要将资金从美国转到你在印度的银行。如果通过银行转账，其中一部分可能会被转账费和汇率加价吞噬。

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使用 Wise 的追踪功能，您还可以在每个环节看到资金的去向，这在大额转账时让您更安心。

此外，如果您转账超过 25,000 美元，您可能有资格获得更低的汇率。并且如果您向朋友推荐 Wise，你们双方都有可能获得一些额外现金奖励。

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常见问题解答

我可以提前支取 FCNR 存款吗？

第一年不能取出。根据现行规则开设的定期存款有一年的强制锁定期，因此您在前12个月内不能提取资金。⁴ 之后，一些银行允许您提前取款且不收取罚金，但并非所有银行都如此。

哪些银行提供最高的FCNR利率？

IDFC First和IndusInd提供最高的美元利率之一，为6.75%，其后是Yes Bank为6.60%，PNB为6.40%，Kotak为6.30%。一些小型银行宣传更高利率，例如AU小型金融银行最高可达7.40%。⁵¹⁰¹¹¹³¹⁴¹⁵

利率经常变化，因此请向银行确认最新数据。

FCNR存款可用哪些货币？

大多数银行允许您以包括美元（USD）、英镑（GBP）、欧元（EUR）、加元（CAD）和澳元（AUD）在内的主要货币开设 FCNR 存款。这因银行而异。

然而，对于居住在美国的非居民印度人（NRI）来说，美元是最常见且最方便的选择，尽管一些银行在英镑和澳元上也提供较高的利率。

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底线

FCNR 存款为居住在美国的 NRI 提供了一种在避免货币风险的情况下赚取美元稳定高收益的方式，目前利率约为 6% 至 7%，是近年来的最高水平。

但是，您需要在 2026 年 8 月 31 日 之前开设存款以锁定这些利率。¹

了解更多关于 Wise

来源

1. 印度经济时报 – NRI 最高 FCNR (B) 定期存款利率：PNB 提供 6.50%，可对比 SBI、HDFC 银行、ICICI 银行、Axis 银行和 Kotak Mahindra 银行的利率
2. Skydo - 2026年FCNR存款利率：ICICI、HDFC及其他银行比较
3. Investmates - FCNR(B)存款利率在RBI开放掉期窗口后上涨至7.1%
4. Kotak - 2026年RBI FCNR(B)掉期窗口：NRI指南
5. IDFC First Bank - 2026年FCNR存款利率
6. Federal Bank - FCNR(B)存款利率 - 自2026年7月16日起生效
7. ICICI Bank - FCNR(B)定期存款利率
8. HDFC Bank - FCNR存款
9. State Bank of India (SBI) - SBI Advantage FCNR(B)存款
10. Kotak Mahindra Bank - FCNR存款利率
11. Yes Bank - FCNR (B) 存款 - 外币非居民存款
12. Indian Bank - FCNR (B) 存款利率
13. Punjab National Bank - 利率
14. IndusInd Bank - 利率
15. AU Small Finance Bank - FCNR (B) 存款适用利率
16. 固定收益 - 您的定期存款安全吗？

信息来源核实日期 2026/08/21

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